Si quieres comprar casa con ITIN en Long Island, no eres el único. Mucha gente que trabaja en Nassau y Suffolk declara impuestos con un ITIN y quiere dejar de pagar renta. La buena noticia: sí se puede. Pero el camino es diferente al de un préstamo normal, y conviene conocerlo antes de empezar.
Soy Kellen Vinco, agente inmobiliaria con licencia en Nueva York con Douglas Elliman. Trabajo en español y en inglés. En esta guía te explico, paso a paso y sin palabras complicadas, cómo funciona la compra con ITIN en Long Island.
Sí. Puedes comprar casa en Long Island con un número ITIN si calificas con un prestamista que ofrece hipotecas ITIN. Estos préstamos suelen pedir entre 10% y 20% de pago inicial, dos años de declaraciones de impuestos con tu ITIN y prueba de ingresos. La ley de Nueva York permite que no ciudadanos sean dueños de propiedades.
¿Qué es un número ITIN?
El ITIN (Número de Identificación Personal del Contribuyente) es un número de 9 dígitos que da el IRS a personas que necesitan declarar impuestos en Estados Unidos pero no pueden tener un Seguro Social. Se pide con el Formulario W-7 del IRS.
Es importante saber lo que el ITIN no hace. Según el IRS, el ITIN no cambia tu estatus migratorio y no te da permiso de trabajo. Es solo un número para impuestos. Para una hipoteca, lo que importa es que llevas años declarando impuestos con ese número.
Otro detalle: el ITIN puede vencer. Si tu número está vencido, renuévalo antes de hablar con un prestamista.
¿Una persona con ITIN puede ser dueña de una casa en Nueva York?
Sí. La Ley de Propiedad Real de Nueva York, sección 10, dice que los no ciudadanos pueden comprar, tener, heredar y vender propiedades en el estado igual que un ciudadano. No necesitas ser ciudadano para ser dueño de tu casa.
Lo que sí necesitas es un préstamo, y ahí es donde el ITIN cambia las reglas.
¿Qué es una hipoteca ITIN?
Una hipoteca ITIN es un préstamo de un prestamista privado para personas que califican con su ITIN en lugar de un Seguro Social. La mayoría son préstamos "non-QM", es decir, préstamos que no siguen las reglas estándar de Fannie Mae, Freddie Mac o FHA.
- Préstamos convencionales: Fannie Mae pide que el comprador no ciudadano sea residente legal, según su guía de elegibilidad. Por eso un comprador con solo ITIN normalmente no califica.
- Préstamos FHA: desde mayo de 2025, HUD solo acepta ciudadanos, residentes permanentes y algunos casos especiales, según la carta HUD 2025-09.
- Programas del estado (SONYMA): las reglas de SONYMA piden residencia legal. Con ITIN solo, normalmente no aplica.
Aquí está lo que eso significa para ti: el préstamo ITIN existe, pero lo ofrecen solo algunos prestamistas. Encontrar al prestamista correcto es el primer paso, no el último.
¿Cuánto necesito de pago inicial?
Cada prestamista pone sus propias reglas, así que no hay un número fijo. En general, las fuentes que revisamos dicen esto:
| Tema | Lo típico en préstamos ITIN |
|---|---|
| Pago inicial | Entre 10% y 20% del precio. A veces más con crédito bajo. |
| Crédito | Muchos piden un puntaje mínimo cerca de 620. Algunos aceptan crédito alternativo. |
| Tasa de interés | Más alta que un préstamo convencional. |
| Reservas | Algunos piden ahorros extra después del cierre. |
Fuente: NerdWallet y guías de prestamistas ITIN. Tu caso puede ser diferente. Pide siempre una cotización por escrito.
Ejemplo simple: en una casa de $600,000, un 15% de pago inicial son $90,000. Además, planea los costos de cierre, que en Long Island muchas veces suman entre 2% y 4% del precio. No es un número exacto, pero te ayuda a planear.
¿Qué documentos necesito para una hipoteca ITIN?
Prepara tu carpeta antes de buscar casa. Esto es lo que casi todos los prestamistas piden:
- Tu carta del IRS con el número ITIN (o la tarjeta ITIN).
- Pasaporte, matrícula consular o identificación de tu país.
- Dos años de declaraciones de impuestos federales hechas con tu ITIN.
- Prueba de dos años de trabajo o de tu negocio.
- Estados de cuenta del banco (muchos piden de 2 a 12 meses).
- Prueba del dinero para el pago inicial y los costos de cierre.
- Historial de crédito, o crédito alternativo como recibos de renta, luz o teléfono.
- Si trabajas por tu cuenta: estado de ganancias y pérdidas.
Consejo: el dinero para el pago inicial debe estar en tu cuenta y ser fácil de explicar. Si alguien de tu familia te regala dinero, habla con el prestamista antes de moverlo.
Los costos en Nueva York que debes conocer
Comprar en Long Island tiene gastos que no ves en otros estados. Algunos importantes:
- Abogado: en Nueva York, compradores y vendedores normalmente usan un abogado para el contrato y el cierre.
- Impuesto de hipoteca: en Suffolk, el impuesto de registro de hipoteca es 1.05% del préstamo, según el Secretario del Condado de Suffolk. Tu abogado te dirá cuánto te toca pagar a ti.
- Impuesto de mansión: si la casa cuesta $1 millón o más, el comprador paga 1% del precio, según el Departamento de Impuestos de NY.
- Impuestos de propiedad: en Long Island son altos y cambian por dirección y distrito escolar. Lee nuestra guía de impuestos de propiedad.
Paso a paso: cómo comprar casa con ITIN en Long Island
- Revisa tu ITIN. Confirma que está vigente y que tus impuestos de los últimos dos años están presentados.
- Junta tus documentos. Usa la lista de arriba.
- Habla con un prestamista que haga préstamos ITIN. Pide una pre-aprobación por escrito con tasa, pago inicial y costos.
- Toma una clase para compradores. Hay agencias en Long Island con consejería en español (abajo te dejo algunas).
- Define tu presupuesto real. Suma hipoteca, impuestos, seguro y reparaciones, no solo el precio.
- Busca casa con una agente que hable tu idioma. Te explico cada paso, cada formulario y cada firma en español.
- Haz la oferta y la inspección. Nunca te saltes la inspección.
- Cierre con tu abogado. Firmas, recibes las llaves y empiezas a construir tu patrimonio.
Consejería de vivienda en español en Long Island
Estas organizaciones aparecen en la lista de consejeros de vivienda de HUD con servicio en español. Llama antes para confirmar horarios y costos:
- Community Development Corporation of Long Island (CDCLI): oficinas en Freeport y Centereach. cdcli.org
- Long Island Housing Services: Bohemia. lifairhousing.org
- Housing Help, Inc.: Greenlawn. housinghelpinc.org
- La Fuerza Unida, Inc.: Glen Cove. lfuinc.org
Errores comunes que cuestan dinero
- Buscar casa antes de hablar con un prestamista ITIN.
- Mover dinero entre cuentas sin papeles justo antes de pedir el préstamo.
- Tener el ITIN vencido.
- Mirar solo el pago de la hipoteca y olvidar los impuestos de propiedad.
- Firmar documentos que no entiendes. Pregunta siempre. En español, si lo prefieres.
¿Cómo te ayudo?
Yo no apuro las compras. Me enfoco en claridad, estrategia y en proteger tu tiempo y tu dinero. Antes de ser agente, pasé más de 25 años administrando propiedades comerciales, así que sé lo que realmente cuesta ser dueño de un edificio.
Mira también mi página para compradores con ITIN o agenda una consulta gratis. Hablamos de tu presupuesto, tus documentos y tus próximos pasos, sin presión.
Fuentes y enlaces útiles
- IRS: Número ITIN
- IRS: Formulario W-7
- IRS: Cómo solicitar un ITIN
- Ley de Propiedad Real de NY, sección 10
- Fannie Mae: requisitos para no ciudadanos
- HUD: Carta 2025-09
- CFPB: ¿Qué es una hipoteca calificada?
- Condado de Suffolk: impuesto de hipoteca
- NY Tax: impuesto de transferencia
- HUD: buscar consejero de vivienda
Kellen ayuda a compradores y vendedores en Long Island en español y en inglés, con más de 25 años de experiencia en administración de propiedades.
Este artículo es solo información general y no es asesoría legal, de impuestos, hipotecaria ni financiera. Las reglas de los prestamistas cambian; confirma los detalles con un prestamista y un abogado con licencia. Igualdad de Oportunidades en la Vivienda.
¿Quieres la lista paso a paso para comprar?
Usa la guía de Kellen para organizar tu presupuesto, tus preguntas para el prestamista, los impuestos y tus próximos pasos antes de ver casas en Long Island.
- ✓ Lista para compradores primerizos
- ✓ Presupuesto, costos de cierre, impuestos y pre-aprobación
- ✓ Útil para compradores con ITIN y de habla hispana
Descarga la guía
Envía el formulario y verás la confirmación en la página, con el enlace a tu guía.
Esta guía es informativa y no es asesoría hipotecaria, de impuestos, legal ni financiera.
Preguntas frecuentes
¿Puedo comprar casa en Long Island con número ITIN?
Sí. Necesitas un prestamista que ofrezca hipotecas ITIN. La ley de Nueva York permite que no ciudadanos sean dueños de propiedades.
¿Cuánto pago inicial piden para un préstamo ITIN?
Depende del prestamista. Muchos piden entre 10% y 20% del precio, y a veces más si el crédito es bajo.
¿Puedo usar un préstamo FHA con ITIN?
Normalmente no. Desde mayo de 2025, HUD limita FHA a ciudadanos, residentes permanentes y algunos casos especiales.
¿Qué documentos necesito?
Tu carta ITIN, identificación, dos años de impuestos con tu ITIN, prueba de trabajo, estados de cuenta y prueba del pago inicial.
¿Kellen Vinco habla español?
Sí. Kellen es bilingüe y explica cada paso y cada documento en español o en inglés, como prefieras.
¿Quieres comprar casa con tu ITIN?
Respuestas claras y honestas sobre tu presupuesto, tu tiempo y tus opciones, en español o en inglés. Sin presión.
Agenda una consulta gratis