Sí, puedes comprar una casa con tu ITIN.

No. La propiedad es una transacción financiera completamente separada de la inmigración. Ser dueño de una casa no afecta tu estado, no crea ni elimina un camino a la ciudadanía y no te convierte en un objetivo. Los prestamistas no pueden compartir tu información con las autoridades de inmigración.

Las tasas de hipotecas ITIN son típicamente 1 a 2 puntos porcentuales más altas que los préstamos convencionales, porque el prestamista carga más riesgo. La tasa exacta depende de tu pago inicial, historial crediticio y el prestamista. Compararé varios prestamistas para conseguirte la mejor tasa disponible.

Sí. Una vez que has pagado a tiempo por un par de años y construido equidad, refinanciar a un préstamo convencional (si tu situación cambia) o a una mejor tasa ITIN es absolutamente posible. Muchos de mis clientes refinancian en 3 a 5 años.

No necesariamente. La mayoría de los prestatarios ITIN califican con sus propios ingresos. Un co-firmante puede ayudar si tus ingresos están en el límite, pero rara vez se requiere si tus declaraciones y historial laboral son sólidos.

Los trabajadores por cuenta propia son muy bienvenidos. Tus declaraciones de impuestos son lo que importa. Los ingresos en efectivo que no se reportan en impuestos no se pueden contar, por eso es crítico declarar tus impuestos correctamente cada año. Usualmente podemos trabajar con programas de estados bancarios para depósitos documentados.

De la pre-aprobación al cierre, espera 60 a 90 días. Los cierres ITIN a veces toman algunas semanas más que los convencionales porque el grupo de prestamistas es más pequeño, pero he cerrado en tan solo 45 días con un comprador preparado.

Trabajo con varios prestamistas amigables con ITIN, así que un rechazo de uno no significa el final. Averiguamos la brecha (usualmente crédito, documentación de ingresos o pago inicial) y construimos un plan. La mayoría de los "rechazos" se convierten en aprobaciones en 6 a 12 meses de preparación enfocada.